WealthNaviアプリでお小遣いが欲しい【２年間の変動記録】

実は、運用できる資産がないくせに「将来の資産運用の練習や！」とWealthNaviをいじり始めたのが、2年ほど前の話。そろそろ成果を発表したいと思っていたので、便利なおこづかいアプリとしてもご紹介します。

WealthNaviとは

WealthNavi、ご存知の方も多いと思いますが、もし偶然にも知らない方がいらっしゃった時のために説明する練習をしておきます。特に興味のない方もお付き合いいただければ幸いです。

ウェルスナビの基本情報

まずは、WealthNavi（ウェルスナビ）の「知っておきたいこと」だけをピックアップしてお届けします。

ウェルスナビといえばこんなロボアドバイザー

これだけ知っておけばいい、ウェルスナビの特徴です。

とりあえず、ロボアド界では頂点に立つ存在というわけですね（小並感）。

ロボアドバイザーNo.1

まず、WealthNaviについて知っておけばいいことは、とりあえずひとつだけ。

一番とは、つまり最強ということ。

一番であることはいいことです。なぜなら、複数の選択肢を与えられた時、「１番だ」という理由だけで選択する方が多いからです。

人は考える力を授かっておきながら、考えることを面倒くさがる生き物です。そもそも、WealthNaviが気になる理由は、「お金を増やしたいけど考えるのは面倒だから」です。つまり、利害は一致しています。（詭弁）

投資一任できるということ

これはウェルスナビ以外の投資ロボアドバイザー全般にも言えることですが、投資を全て一任することができます。

やること自体は貯金と一緒

ウェルスナビでやることは、ウェルスナビと提携した口座に入金すればいいだけ。なので、貯金とほぼ一緒です。

元本割れのリスクはある

資産を運用してお金が増える場合、当然、元本割れのリスクもあります。

個人投資家などの「小さな」視点に立てば、ものやお金の価値が変動し、どこかが儲ければどこかが損していることになります。資産運用でも「誰かが得をする」場合、当然「他の誰かが損」をしています。それが、あなた、という可能性は十分にありえます。

リスクを最大限に減らすことが大事

資産運用の場合、自分が少しでも損をする可能性を減らすために、「投資する場所を分散させて損を小さくする」ことが大切だと言われています。

先ほども説明しましたが、世界経済は基本的に成長するものです。とはいえ、誰だって、どこの国だって自分が一番得をしたくて競争しています。投資は「一番儲ける人や国」を見つければ儲かりますし、「利益を取られる人や国」に投資したら回収できなくなります。

だけど、全体で見れば経済は成長しているから、「だいたいこの人たちは儲けてるだろ」というグループ全体に投資をすることで、「一人転んでも、他のところが勝てばOK」みたいな掛け方をするのが、分散投資の考え方です。

積立投資は「時間」で分散

さらにリスクを軽減したい場合は、積立投資をすることがおすすめだと言われています。

なぜ積立投資がいいかというと、こんな理屈。

先ほどは「グループに投資すれば失敗もひっくるめて成功した分儲かる」というリスク回避でしたが、積立の場合はお金を投資するタイミングを分散することでリスク回避することができます。

少し頭がこんがらがりますが、損するタイミングというのは、同時に得するチャンスでもあるので、いろんなタイミングで投資すると、なんやかんやチャンスを掴んでる、みたいな感じです。

ウェルスナビはお任せできる

色々説明しましたが、この時点で「何言ってるかわからねぇや」という方にこそ、朗報です。

ロボアドでウェルスナビを選ぶべき理由

ウェルスナビがなんとなくすごいんだな、ということはわかったのですが、実はロボアドバイザーというものは、ウェルスナビ以外にもあります。

ウェルスナビが一番である理由

真面目に考えると、ウェルスナビが人気の理由として、以下の４つがあります。

分散投資が全自動化

分散投資を勝手にやってくれることのメリットは「面倒なことを考えないとラク」ということ。だけど、裏を返せば「面倒なことをちゃんとやれば、実はそっちの方がお得なのでは？」というところが気になりますよね。

小声でいうけど自分でやったほうがローコスト

リスクを軽減させるには、「自分で把握できる」分だけ「投資先を分散させる」のが一番です。

株価の変動は大きいです。株価が落ちたり上がったりした時の対応さえしっかりとわきまえていれば、何もロボアドバイザーに任せる必要なんぞありません。

金融のプロでもできないこと

銀行員だって金利の動向は読めませんが、日々金利を眺めていれば「対応」する時を見極めることはできますし、即座に動き出すことが金融マンの仕事です。ですが、一般の人はそうはいかない。リスク軽減のためには「その時に動ける」という状況も必要なのです。

思ったよりはリスク軽減はしない

少し補足しますが、リスク許容度によっては株の影響を強く受けるようになるので、株価が下がった時は連動して直撃を受けて瀕死になったりします。

だからこそ「リバランス」って大事

とはいえ、リバランスは適宜行われているので、「積立」の強さを生かせるのはウェルスナビのような最適化されたロボアドバイザーの選択の方が有利といえそうです。

玄人の使用に耐えうる運用

ウェルスナビは、30代から40代の利用者が過半数を超えており、「働き盛りで稼げるけどお金を使えるほど暇じゃない」世代がガッツリと当てはまります。

失敗は経験するものだができればしたくないもの

資産運用にプロも何もないような気がしますが、実際に投資に手を出した人、個人投資家の７割近くが損失を出しているそうです。

もちろん、利益があったからこその損失ではあるのですが、損失の原因としてあげられる理由の一つが「欲ばった」から。いわゆる、損切りや利益確定のタイミングを見誤ったからです。

ウェルスナビは精神的な負担を軽減

ウェルスナビを利用する場合は、ほとんどお任せするわけで、株価の変動を気にしたり、ポートフォリオを見つめなおしたりする時間が必要ありません。

お金の出し入れが頻繁になるほど、判断を迫られて人間にとってはかなりのストレスとなりえます。また、判断を誤った時は、そのことをどうしてもひきづってしまいがち。プラスの時にも驕らず、少し下落しても気にせずに生活できるというのは、ロボアドバイザーはメリットが多いとも言えます。

ウェルスナビを使うべきはあなた

ここからは、ウェルスナビをオススメしたいのはこんな人、というテーマでお伝えしていきます。

お金を育ててみたい！

まず、興味があれば「やってみる」だけで大きなメリットです。資産運用は一生涯続く「メリット」でもあり、逃れられない「試練」でもあります。

お金に興味がないならなおさらやるべき

特に使う予定がないけど、なんとなく心配だから貯金口座の残高見て安心するタイプの私は、ウェルスナビのような成長性のある場所に移しておいたほうが、同じ「放っておく」でも結果が違います！

ウェルスナビにお金を積み立てた場合

ちなみに、ただお金を銀行口座に貯金するだけだと、元本はほぼ変わらないので、ただの直線的なグラフができます。

ですが、お金がお金を稼いでくる「複利」の仕組みに入れると、こんなグラフでお金が増えます。

ウェルスナビの資産運用シミュレーション

お金がすぐに欲しい場合はNG

資産運用は、確かに元手のお金が２倍や３倍になりますが、お金を成長させるのに「元手のお金」と「時間」が必要になります。

なんだったら一時的にお小遣いが減る

まず、お小遣いが欲しい場合は「むしろ一時的に使えるお小遣いは減る」ので注意が必要です。

あくまでも、「念のために100万円くらい貯金しておいたほうがいいよね」と、予定がなくただ眠るだけのお金があれば、少し動かすだけで将来のお金が増やせる、というものです。

NISAをしてないなら適応外

それと、大事なことですが、最優先に資産運用に使うべきは「NISA枠」です。もし、まだ40万円の貯金を安定して作れないようであれば、まだWealthNaviは不要かもしれません。

手数料は高いのか安いのか

WealthNaviの手数料は1%です。これは高いのでしょうか、安いのでしょうか。

投資信託のことについては、一度、お金に関する記事も書いているのでそちらを読んでみてください。

お金増やしたいけど勉強したくない【素人資産運用は結局NISA】

書評です。資産運用についてとりあえず知りたいことがよくまとまっていたので紹介します。ただ、2015年の情報で少し古かったので、現在の制度に合わせて積立NISAやiDeCoについて最低限知っておくべきことをまとめておきました。

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ネットの評判は鵜呑みにできない

これ、なんやかんや理由をつけて「安い」とする方もいますが、評価するなら手数料としては「高め」です。

とりあえず、手数料払ってる割に、もっと手数料の安い投資よりも利益を上げることがなかった、ということだけ覚えておいてもらえれば大丈夫です。

NISA対応してないのは痛手

どうして手数料が高いのかは、税金面で優遇されていない上に手数料まで取られていくのはかなり勿体無いからです。

金持ちは限度額超えてる

とはいえ、本当にお金を持っている人たちからすると、NISAは利用額限度まで資産運用していることは大前提の上で、iDeCoもフル活用して、なお貯金が余ってお金を動かせる人たちです。家のローンで首が回らない我々とは少し違う世界の話です。

家づくりの住宅ローンに関する情報まとめ

家づくりの予算を決めるための記事をまとめたカテゴリページになります。私自身は「金利って何？」レベルで注文住宅を契約した将来性皆無な男ですが、ブログ書き始めてから経済の勉強を始めて自分の愚かさを痛感しました。

gatahome.com

まずはNISA利用しましょ

というわけで、まずはNISA枠をしっかり使える「投資信託」あたりから始めるのが無難です。iDecoも使用することになると、年間60万円は安定して積み立てられる地力がなければいけません。

貯金よりはいい

ただ、iDeCoの場合は定年後まで切り崩せないのに対して、WealthNaviは「いざ必要な時」はいつでも換金できるというのは大きなメリットです。

ポートフォリオのバランスは勉強になる

お金がなくてもウェルスナビに興味があることは大変に有意義なことだと私は思います。というのは、何も増えない貯金に比べれば、リスクはあるものの年間で数万円のお小遣いがもらえる（可能性がある）資産運用を開始するには大変にお手軽だからです。

ウェルスナビの運用実績を報告する

ここまで読み込めたなら、少なくとも根気に関しては資産運用向きのマインドの持ち主のあなたにこそお伝えしたい、「実際に、ウェルスナビ、どうなのよ？　儲かるの？」の疑問にお答えしていきます。

ウェルスナビ運用環境

積立てもいない実績なので、あまりあてにはなりませんが。

ウェルスナビのリスク許容度

リスク許容度は４で運用しています。これくらいでも、株の影響は結構強め。

リスク許容度については、この後でさらに詳しく説明します。

実際、増えるの？

増えたり、減ったりなのでこれは実際に成長グラフをご覧いただければと思います。

2018年12月のグラフ

下のグラフをご覧いただければ良さそうですが、12月中旬に10万円の追加投資を行いました。

12月20日ごろから株価下落

そして、見事にその直後に株価が大幅に下落し、ウェルスナビも一緒に落ちていきました。

2019年9月現在のグラフ

増えてはいました。とはいえ、だいぶ長いマイナス期を抜けたところなので、正直なところ「一時的なものでしょ」という気はしますけど。

THEOとの違いを比較する

実は、同じ額をTHEOにも入れてどちらがいいのか検証していたのですが。まずはTHEOとの違いを見ていきましょう。

基礎情報

項目	WealthNavi	THEO
運営企業	ウェルスナビ株式会社	株式会社お金のデザイン
住所	東京都渋谷区渋谷2-17-5 シオノギ渋谷ビル12F	東京都港区赤坂1-9-13
設立年月	2015年4月	2013年8月
資本金（資本剰余金含む）	37億998万円（2019年5月24日現在）	121億円2,392万円（2019年3月現在）
自己資本規制比率	462.7％（2019年3月末）	599.17％（2018年3月末）

お金がかかるのはどちらか

まずは、基本的な「投資に関するお金」の情報です。

項目	WealthNavi（ウェルスナビ ）	THEO（テオ）
最低投資額	10万円	1万円
積立金額	1万円から	1万円から
運用プラン	5通り	228通り
運用管理手数料	預かり資産3000万円まで：年率1.0％（税抜） 3000万円を超える部分：年率0.5％（税抜）	預かり資産3000万円まで：年率1.0％（税抜） 3000万円を超える部分：年率0.5％（税抜）
運用にかかるコスト	ETFの信託報酬年率0.04％～0.44％（税抜） ※平均経費率は年率0.10％～0.14％	ETFの信託報酬年率0.06％～0.89％（税抜）

運用実績

項目	ウェルスナビ	THEO（テオ）
最も高い運用実績 （設定来）	ドル建て：+23％ 円建て：+20％ （リスク許容度5：2018年6月末）	+11.98％ 【グロース81％、インカム17％、インフレヘッジ2％】 （2018年6月末）
最も低い運用成績 （設定来）	ドル建て：+9％ 円建て：+5％ （リスク許容度1：2018年6月末）	+7.34％ 【グロース5％、インカム66％、インフレヘッジ29％】 （2018年6月末）

THEOとWealthNaviの運用実績

運用実績チャート

THEO2019年9月時点

ウェルスナビと同様、2018年の12月に、大幅に値を下げましたが、その後プラスまでなんとか戻ってきました。

あくまでも個人の運用結果と感想ですので悪しからず。

ポートフォリオ内容比較

WealthNavi

THEO

グロース（株）と、インカム（債券）、インフレヘッジ（現物）でバランスを取っています。

分析結果

WealthNaviの方がちょっといい。

ウェルスナビアプリを始めてみる

ダウンロード

まずはアプリをダウンロードします。

無料口座を開設する

少し入力が面倒なのと、どうしても口座開設が必要なこともあり、時間がかかるのが難点。

口座があれば連動させてもいい

WealthNaviは様々な銀行・証券会社と提携しているので、お持ちの口座が連携に対応している可能性があります。

• SBI証券
• 住信SBIネット銀行
• ソニー銀行
• ANA（マイル提携）
• イオン銀行
• 横浜銀行
• JAL（マイル提携）
• TOKYUPOINT（ポイント提携）
• じぶん銀行
• ネオモバ（SBIネオモバイル）

もし、いずれかのサービスを利用している場合は、経由した方がお得な場合があります（お得じゃない場合もあります）

質問に答えてリスク許容度を診断する

まずは６つの質問に答えていきます。

【6つの質問】

• 現在、何歳ですか？
• 年収はおおよそいくらですか？
• 金融資産はおおよそいくらですか？
• 毎月の積立額は？
• 資産運用の目的は？
• 株価が1ヶ月で20%下落したら？

リスク許容度が表示される。

リスク許容度はどれくらいが最適か

ちなみに気になる人もいるかも知れません、最適なリスク許容度について。

リスク許容度	累計元本	資産評価額	リターン
1	187万円（1.64万ドル）	197万円（1.78万ドル）	5％（+9％）
2	187万円（1.64万ドル）	206万円（1.86万ドル）	10％（+13％）
3	187万円（1.64万ドル）	212万円（1.92万ドル）	14％（+17％）
4	187万円（1.64万ドル）	219万円（1.98万ドル）	17％（+21％）
5	187万円（1.64万ドル）	224万円（2.03万ドル）	20％（+23％）

まずはウェルスナビを信じる

せっかく分析した結果なので、ウェルスナビのおすすめ通りでいいとは思いますが、リターンと見比べて決めるならこんな感じです。

ちなみに、リスク許容度はいつでも変更できます！

認証コードとパスワード

ユーザー登録のために「メールアドレス」が必要になります。入力したメールアドレスに「認証コード」が記載されて送られてくるので、ログイン用のパスワードと認証コードを入力します。

登録情報を入力していく

この辺りは淡々と進めていきます。

本人確認できるものをアップロードする

• 運転免許証
• マイナンバー通知書
• 銀行口座の番号

マイナンバーのアップロードとか大丈夫なの？

スマホの元画像は決しておくが無難

スマホ側の写真データは不要なら削除しておくのが無難です。

紙媒体もデータもリスクはある

送付した画像の管理についてはウェルスナビや銀行の責任。紙媒体であってもデータであっても、どこの金融会社であっても漏洩リスクはありますが、心配しているほど簡単には漏洩しないものです。

ウェルスナビ詐欺には合わないように

ただ、ウェルスナビのサイトだと思って登録したら違った、なんてことにはならないように、純正アプリ経由で登録したり、Webブラウザ（ホームページ）で入力する場合は、きちんとドメイン[wealthnavi.com]であることを確認した方がいいですね。

規約に同意する

規約に同意したり、簡易書留の設定をすれば終了です。

入金する

忘れてはいけないのが入金でした。口座開設の通知が自宅に届いたら、早速アプリ経由でログインしてみます。

一度口座を開設してしまえば、入金作業は驚くほど簡単です。

クイック入金に対応している銀行なら簡単

クイック入金なら、手数料がかからずに即座に入金することが可能です。大手ネットバンクやメジャーな銀行は対応しています。

• 三井住友銀行
• みずほ銀行
• 三菱UFJ銀行
• 住信SBIネット銀行
• ソニー銀行
• AEON銀行