WealthNaviアプリでお小遣いが欲しい【2年間の変動記録】

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実は、運用できる資産がないくせに「将来の資産運用の練習や!」とWealthNaviをいじり始めたのが、2年ほど前の話。そろそろ成果を発表したいと思っていたので、便利なおこづかいアプリとしてもご紹介します。

WealthNavi(ウェルスナビ) で全自動の資産運用を

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WealthNavi Inc.無料posted withアプリーチ

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WealthNaviとは

WealthNavi、ご存知の方も多いと思いますが、もし偶然にも知らない方がいらっしゃった時のために説明する練習をしておきます。特に興味のない方もお付き合いいただければ幸いです。

ウェルスナビの基本情報

まずは、WealthNavi(ウェルスナビ)の「知っておきたいこと」だけをピックアップしてお届けします。

ウェルスナビの8つのメリット

ウェルスナビといえばこんなロボアドバイザー

これだけ知っておけばいい、ウェルスナビの特徴です。

  • ETFで国際分散投資を自動で行う
  • 税金対策はDeTAXでお任せ
  • 提携銀行・証券口座が多い
  • 利用者、預かり資産が一番
  • 手数料はロボアドとしては平均的、ETFとしては高めの1%

とりあえず、ロボアド界では頂点に立つ存在というわけですね(小並感)。

ロボアドバイザーNo.1

まず、WealthNaviについて知っておけばいいことは、とりあえずひとつだけ。

しろくまさん
しろくまさん

それは、運用者数、預かり資産でNo.1だということです。

一番とは、つまり最強ということ。

一番であることはいいことです。なぜなら、複数の選択肢を与えられた時、「1番だ」という理由だけで選択する方が多いからです。

人は考える力を授かっておきながら、考えることを面倒くさがる生き物です。そもそも、WealthNaviが気になる理由は、「お金を増やしたいけど考えるのは面倒だから」です。つまり、利害は一致しています。(詭弁)

ぶちくま
ぶちくま

選ぶべき理由は後述しますが、とりあえずロボアドが気になる人が一番最初に調べるべきもの、だってことだけ伝われば十分です。

投資一任できるということ

これはウェルスナビ以外の投資ロボアドバイザー全般にも言えることですが、投資を全て一任することができます。

やること自体は貯金と一緒

ウェルスナビでやることは、ウェルスナビと提携した口座に入金すればいいだけ。なので、貯金とほぼ一緒です。

元本割れのリスクはある

資産を運用してお金が増える場合、当然、元本割れのリスクもあります。

しろくまさん
しろくまさん

ですが、長期的にみた場合、資本経済が破綻しない限りは世界全体の経済は成長を続けます。というよりも、成長しない経済のなかで人間が社会生活を送ることはありえません。

ぶちくま
ぶちくま

なんかよくわからんけど、損することもあるんでしょ?

個人投資家などの「小さな」視点に立てば、ものやお金の価値が変動し、どこかが儲ければどこかが損していることになります。資産運用でも「誰かが得をする」場合、当然「他の誰かが損」をしています。それが、あなた、という可能性は十分にありえます。

リスクを最大限に減らすことが大事

資産運用の場合、自分が少しでも損をする可能性を減らすために、「投資する場所を分散させて損を小さくする」ことが大切だと言われています。

しろくまさん
しろくまさん

タマゴは一つのカゴに盛るなよ、落としたら悲惨なことになるぜ、みたいな格言がありましたね

先ほども説明しましたが、世界経済は基本的に成長するものです。とはいえ、誰だって、どこの国だって自分が一番得をしたくて競争しています。投資は「一番儲ける人や国」を見つければ儲かりますし、「利益を取られる人や国」に投資したら回収できなくなります。

だけど、全体で見れば経済は成長しているから、「だいたいこの人たちは儲けてるだろ」というグループ全体に投資をすることで、「一人転んでも、他のところが勝てばOK」みたいな掛け方をするのが、分散投資の考え方です。

積立投資は「時間」で分散

さらにリスクを軽減したい場合は、積立投資をすることがおすすめだと言われています。

ぶちくま
ぶちくま

ウェルスナビでも積立投資の設定が簡単にできるよね

なぜ積立投資がいいかというと、こんな理屈。

先ほどは「グループに投資すれば失敗もひっくるめて成功した分儲かる」というリスク回避でしたが、積立の場合はお金を投資するタイミングを分散することでリスク回避することができます。

しろくまさん
しろくまさん

1万円でメダルを1個買って、1ヶ月後にメダルが五千円になってたら損ですよね。だけど、5千円のメダルを1万円で2枚買っておけば、またメダルが1万円になった時、メダルが3枚あるので、3万円になっているというわけです。

少し頭がこんがらがりますが、損するタイミングというのは、同時に得するチャンスでもあるので、いろんなタイミングで投資すると、なんやかんやチャンスを掴んでる、みたいな感じです。

ウェルスナビはお任せできる

色々説明しましたが、この時点で「何言ってるかわからねぇや」という方にこそ、朗報です。

ぶちくま
ぶちくま

つまり、この辺りの面倒なこと最新のAIが全部自動で「いい感じ」に調整してくれるのが、ウェルスナビ、ということです。

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ロボアドでウェルスナビを選ぶべき理由

ウェルスナビがなんとなくすごいんだな、ということはわかったのですが、実はロボアドバイザーというものは、ウェルスナビ以外にもあります。

ぶちくま
ぶちくま

あえてウェルスナビをピックアップした理由を説明していきます!

ウェルスナビが一番である理由

真面目に考えると、ウェルスナビが人気の理由として、以下の4つがあります。

  • 公開している運用実績が他のロボアドバイザーに比べても良い結果を出している
  • 初期投資額が高かった時代から資産運用のビギナーではなく「投資家」に選ばれてきた実績がある
  • リスク許容度が多すぎず、少なすぎない
  • 自動税金最適化(DeTAX)をいち早く取り入れていた
ぶちくま
ぶちくま

というよりも、私がウェルスナビを最初に選んだ理由がこれらでした。

分散投資が全自動化

分散投資を勝手にやってくれることのメリットは「面倒なことを考えないとラク」ということ。だけど、裏を返せば「面倒なことをちゃんとやれば、実はそっちの方がお得なのでは?」というところが気になりますよね。

小声でいうけど自分でやったほうがローコスト

ぶちくま
ぶちくま

先にぶっちゃけると、ウェルスナビを利用するくらいなら、自分で投資信託などの銘柄を選んで投資した方が手数料分お得です。

リスクを軽減させるには、「自分で把握できる」分だけ「投資先を分散させる」のが一番です。

株価の変動は大きいです。株価が落ちたり上がったりした時の対応さえしっかりとわきまえていれば、何もロボアドバイザーに任せる必要なんぞありません。

くわしいひと
くわしいひと

でも、そんな日常的に株価を眺めたり、いざという時に出金したりする時間的な余裕、あります?

金融のプロでもできないこと

銀行員だって金利の動向は読めませんが、日々金利を眺めていれば「対応」する時を見極めることはできますし、即座に動き出すことが金融マンの仕事です。ですが、一般の人はそうはいかない。リスク軽減のためには「その時に動ける」という状況も必要なのです。

ぶちくま
ぶちくま

その点、ラップ型のロボアドバイザーなら、運用面に関しては任せておくことができます。

思ったよりはリスク軽減はしない

少し補足しますが、リスク許容度によっては株の影響を強く受けるようになるので、株価が下がった時は連動して直撃を受けて瀕死になったりします。

ぶちくま
ぶちくま

私は積立NISAでETF(投資信託)も買っていますが、比較しても正直なところ「リスク緩和」とまではいかず、株価が下がればETFと同じように下がり、上がる時はなんだったら少し緩慢な上がり幅になってETFより儲けが少なかったりします。

ウェルスナビも、元本割れのリスクのある金融商品です

だからこそ「リバランス」って大事

とはいえ、リバランスは適宜行われているので、「積立」の強さを生かせるのはウェルスナビのような最適化されたロボアドバイザーの選択の方が有利といえそうです。

ぶちくま
ぶちくま

なんやかんや、投資信託を選ぶのも面倒だしね

玄人の使用に耐えうる運用

くわしいひと
くわしいひと

30代で資産つくっておかないと、老後も働く必要があります

ぶちくま
ぶちくま

えっ、じゃあ、30過ぎの私が「資産運用とか全然知らんよ」とか言ってたら結構やばい?

ウェルスナビは、30代から40代の利用者が過半数を超えており、「働き盛りで稼げるけどお金を使えるほど暇じゃない」世代がガッツリと当てはまります。

しろくまさん
しろくまさん

30代以上だから投資運用に慣れている、というわけではありませんが、資産運用に何度か失敗したり、悩んで最初の一歩が踏み出せないくらいの世代が選んでいるとは言えるでしょう。

失敗は経験するものだができればしたくないもの

資産運用にプロも何もないような気がしますが、実際に投資に手を出した人、個人投資家の7割近くが損失を出しているそうです。

もちろん、利益があったからこその損失ではあるのですが、損失の原因としてあげられる理由の一つが「欲ばった」から。いわゆる、損切りや利益確定のタイミングを見誤ったからです。

しろくまさん
しろくまさん

失敗するまで「成功した」と確信して言えないのが投資ですから、ある意味で投資と失敗が一心同体とも言えますが。

ウェルスナビは精神的な負担を軽減

ウェルスナビを利用する場合は、ほとんどお任せするわけで、株価の変動を気にしたり、ポートフォリオを見つめなおしたりする時間が必要ありません。

しろくまさん
しろくまさん

これは、「プラス」が出た時にもあまり気にせず生活でき、「マイナス」の時にも淡々と積立投資していく「メンタル」的なメリットが多いです。

ぶちくま
ぶちくま

うちの奥さん、株やり始めたけど、暇さえあればスマホで株価チャート眺めてて怖い!

お金の出し入れが頻繁になるほど、判断を迫られて人間にとってはかなりのストレスとなりえます。また、判断を誤った時は、そのことをどうしてもひきづってしまいがち。プラスの時にも驕らず、少し下落しても気にせずに生活できるというのは、ロボアドバイザーはメリットが多いとも言えます。

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ウェルスナビを使うべきはあなた

ここからは、ウェルスナビをオススメしたいのはこんな人、というテーマでお伝えしていきます。

お金を育ててみたい!

まず、興味があれば「やってみる」だけで大きなメリットです。資産運用は一生涯続く「メリット」でもあり、逃れられない「試練」でもあります。

ぶちくま
ぶちくま

お金のことを考えるのは面倒ですが、いざ初めてみると意外と楽しいものです。ウェルスナビはアプリで進捗状況を簡単に確認できるので、シミュレーションゲームのように楽しむこともできます!

しろくまさん
しろくまさん

増えてるかどうか、気にしすぎる方もいるけどね

お金に興味がないならなおさらやるべき

ぶちくま
ぶちくま

ちなみに、私自身、あまりお金に執着がないので、「うっかり眠らせる貯金」をしがちです。

特に使う予定がないけど、なんとなく心配だから貯金口座の残高見て安心するタイプの私は、ウェルスナビのような成長性のある場所に移しておいたほうが、同じ「放っておく」でも結果が違います!

ウェルスナビにお金を積み立てた場合

ちなみに、ただお金を銀行口座に貯金するだけだと、元本はほぼ変わらないので、ただの直線的なグラフができます。

ですが、お金がお金を稼いでくる「複利」の仕組みに入れると、こんなグラフでお金が増えます。

ウェルスナビの資産運用シミュレーション
ウェルスナビの資産運用シミュレーション

お金がすぐに欲しい場合はNG

資産運用は、確かに元手のお金が2倍や3倍になりますが、お金を成長させるのに「元手のお金」と「時間」が必要になります。

なんだったら一時的にお小遣いが減る

まず、お小遣いが欲しい場合は「むしろ一時的に使えるお小遣いは減る」ので注意が必要です。

ぶちくま
ぶちくま

お金が働きに出たら、帰って来るのを待つ間はお金がないも同然だからね

あくまでも、「念のために100万円くらい貯金しておいたほうがいいよね」と、予定がなくただ眠るだけのお金があれば、少し動かすだけで将来のお金が増やせる、というものです。

NISAをしてないなら適応外

それと、大事なことですが、最優先に資産運用に使うべきは「NISA枠」です。もし、まだ40万円の貯金を安定して作れないようであれば、まだWealthNaviは不要かもしれません。

手数料は高いのか安いのか

WealthNaviの手数料は1%です。これは高いのでしょうか、安いのでしょうか。

くわしいひと
くわしいひと

結論だけ言えば、高いです。暴利ではないですが、インデックス型の投資信託と比較すれば高すぎとも言えます。ただ、動き方としてはアクティブに近いので、その場合はかなりお得とも言えます。

投資信託のことについては、一度、お金に関する記事も書いているのでそちらを読んでみてください。

お金増やしたいけど勉強したくない【素人資産運用は結局NISA】
書評です。資産運用についてとりあえず知りたいことがよくまとまっていたので紹介します。ただ、2015年の情報で少し古かったので、現在の制度に合わせて積立NISAやiDeCoについて最低限知っておくべきことをまとめておきました。
ネットの評判は鵜呑みにできない

これ、なんやかんや理由をつけて「安い」とする方もいますが、評価するなら手数料としては「高め」です。

しろくまさん
しろくまさん

でも、さっき「アクティブ型の投資信託なら安い」と言ってたけど?

ぶちくま
ぶちくま

これは私の運用実績から言えることですが、正直なところアクティブ型ほど利益が取れる訳でもなく、かつリスク回避もできていないので、なんだかんだ「インデックス」のように株価の影響を大きく受けるんですよね

とりあえず、手数料払ってる割に、もっと手数料の安い投資よりも利益を上げることがなかった、ということだけ覚えておいてもらえれば大丈夫です。

NISA対応してないのは痛手

どうして手数料が高いのかは、税金面で優遇されていない上に手数料まで取られていくのはかなり勿体無いからです。

普通、資産運用で儲けたお金は20%ほど税金が取られるのですが、NISA枠の中にあるお金に関しては利益が出ても課税しませんよ、という非課税システムがあります

金持ちは限度額超えてる

とはいえ、本当にお金を持っている人たちからすると、NISAは利用額限度まで資産運用していることは大前提の上で、iDeCoもフル活用して、なお貯金が余ってお金を動かせる人たちです。家のローンで首が回らない我々とは少し違う世界の話です。

新潟で借りるべき住宅ローンに関する情報
住宅ローンについての情報をまとめたカテゴリページです。私は新潟で新築する際に住宅ローンを借りましたが、後悔と不安の連続です。少しでも安心してローンと付き合えるための知識なんぞを発信しています。
まずはNISA利用しましょ

というわけで、まずはNISA枠をしっかり使える「投資信託」あたりから始めるのが無難です。iDecoも使用することになると、年間60万円は安定して積み立てられる地力がなければいけません。

ぶちくま
ぶちくま

WealthNaviを利用する場合は、積立で100万円は「使う予定のないお金」を回せる人ということになります。

よめくま
よめくま

んー、夫婦二人で600万円くらいの年収だとNISAだけでも十分かな

貯金よりはいい

ただ、iDeCoの場合は定年後まで切り崩せないのに対して、WealthNaviは「いざ必要な時」はいつでも換金できるというのは大きなメリットです。

ぶちくま
ぶちくま

貯金みたいにATMで気軽におろせる、とも違うから、お金を貯めたい時にはちょうどいい心理的ハードルができているね

ポートフォリオのバランスは勉強になる

お金がなくてもウェルスナビに興味があることは大変に有意義なことだと私は思います。というのは、何も増えない貯金に比べれば、リスクはあるものの年間で数万円のお小遣いがもらえる(可能性がある)資産運用を開始するには大変にお手軽だからです。

しろくまさん
しろくまさん

自動で必要な銘柄を購入してくれるので、真似をして自分でNISAの投資信託を選んでみることから始めるのもいいかもしれません。

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ウェルスナビの運用実績を報告する

ここまで読み込めたなら、少なくとも根気に関しては資産運用向きのマインドの持ち主のあなたにこそお伝えしたい、「実際に、ウェルスナビ、どうなのよ? 儲かるの?」の疑問にお答えしていきます。

ウェルスナビ運用環境

  • 2018年5月開始
  • 積立投資はしていない(積立NISAで精一杯)
  • 余裕がある時に10万円投資
  • ただ、思いのほか余裕がなくて20万円までしか投入できず

積立てもいない実績なので、あまりあてにはなりませんが。

ウェルスナビのリスク許容度

リスク許容度は4で運用しています。これくらいでも、株の影響は結構強め。

ウェルスナビのリスク許容度

リスク許容度については、この後でさらに詳しく説明します。

実際、増えるの?

増えたり、減ったりなのでこれは実際に成長グラフをご覧いただければと思います。

2018年12月のグラフ

下のグラフをご覧いただければ良さそうですが、12月中旬に10万円の追加投資を行いました。

12月20日ごろから株価下落

そして、見事にその直後に株価が大幅に下落し、ウェルスナビも一緒に落ちていきました。

ぶちくま
ぶちくま

20万円が一時17万円まで値を下げました。。。買い足すタイミングを完全に誤りました。

2019年9月現在のグラフ

増えてはいました。とはいえ、だいぶ長いマイナス期を抜けたところなので、正直なところ「一時的なものでしょ」という気はしますけど。

ぶちくま
ぶちくま

7,000円近くプラスです。貯金よりはいい、は証明できそうですね

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THEOとの違いを比較する

実は、同じ額をTHEOにも入れてどちらがいいのか検証していたのですが。まずはTHEOとの違いを見ていきましょう。

基礎情報

項目WealthNaviTHEO
運営企業 ウェルスナビ株式会社 株式会社お金のデザイン
住所 東京都渋谷区渋谷2-17-5 シオノギ渋谷ビル12F 東京都港区赤坂1-9-13
設立年月 2015年4月 2013年8月
資本金(資本剰余金含む) 37億998万円(2019年5月24日現在) 121億円2,392万円(2019年3月現在)
自己資本規制比率 462.7%(2019年3月末) 599.17%(2018年3月末)

お金がかかるのはどちらか

まずは、基本的な「投資に関するお金」の情報です。

項目 WealthNavi(ウェルスナビ )THEO(テオ)
最低投資額 10万円 1万円
積立金額 1万円から 1万円から
運用プラン 5通り 228通り
運用管理手数料 預かり資産3000万円まで:年率1.0%(税抜) 3000万円を超える部分:年率0.5%(税抜) 預かり資産3000万円まで:年率1.0%(税抜) 3000万円を超える部分:年率0.5%(税抜)
運用にかかるコスト ETFの信託報酬年率0.04%~0.44%(税抜) ※平均経費率は年率0.10%~0.14% ETFの信託報酬年率0.06%~0.89%(税抜)

運用実績

項目ウェルスナビTHEO(テオ)
最も高い運用実績
(設定来)
ドル建て:+23%
円建て:+20%
(リスク許容度5:2018年6月末)
+11.98%
【グロース81%、インカム17%、インフレヘッジ2%】
(2018年6月末)
最も低い運用成績
(設定来)
ドル建て:+9%
円建て:+5% (リスク許容度1:2018年6月末)
+7.34%
【グロース5%、インカム66%、インフレヘッジ29%】
(2018年6月末)

THEOとWealthNaviの運用実績

運用実績チャート

THEO2019年9月時点
マイナス9%はしんどいTHEO

ウェルスナビと同様、2018年の12月に、大幅に値を下げましたが、その後プラスまでなんとか戻ってきました。

ぶちくま
ぶちくま

ただ、最低マイナスで9.93%まで下がり、現在2.56%であることを考えると、ウェルスナビよりも「下がる時に下がって、上がる時に上がらない」と言えます。

あくまでも個人の運用結果と感想ですので悪しからず。

ポートフォリオ内容比較

WealthNavi
ウェルスナビの資産クラス
THEO

グロース(株)と、インカム(債券)、インフレヘッジ(現物)でバランスを取っています。

保有銘柄、THEO

分析結果

WealthNaviの方がちょっといい。

しろくまさん
しろくまさん

本当にちょっと、という感じですけどね。

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ウェルスナビアプリを始めてみる

ダウンロード

まずはアプリをダウンロードします。

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ウェルスナビを始める

無料口座を開設する

少し入力が面倒なのと、どうしても口座開設が必要なこともあり、時間がかかるのが難点。

口座があれば連動させてもいい

WealthNaviは様々な銀行・証券会社と提携しているので、お持ちの口座が連携に対応している可能性があります。

  • SBI証券
  • 住信SBIネット銀行
  • ソニー銀行
  • ANA(マイル提携)
  • イオン銀行
  • 横浜銀行
  • JAL(マイル提携)
  • TOKYUPOINT(ポイント提携)
  • じぶん銀行
  • ネオモバ(SBIネオモバイル)

もし、いずれかのサービスを利用している場合は、経由した方がお得な場合があります(お得じゃない場合もあります)

質問に答えてリスク許容度を診断する

まずは6つの質問に答えていきます。

【6つの質問】

  • 現在、何歳ですか?
  • 年収はおおよそいくらですか?
  • 金融資産はおおよそいくらですか?
  • 毎月の積立額は?
  • 資産運用の目的は?
  • 株価が1ヶ月で20%下落したら?
リスク許容度4 が診断される

リスク許容度が表示される。

リスク許容度はどれくらいが最適か

ちなみに気になる人もいるかも知れません、最適なリスク許容度について。

リスク許容度累計元本資産評価額リターン
1 187万円(1.64万ドル) 197万円(1.78万ドル) 5%(+9%)
2 187万円(1.64万ドル) 206万円(1.86万ドル) 10%(+13%)
3 187万円(1.64万ドル) 212万円(1.92万ドル) 14%(+17%)
4 187万円(1.64万ドル) 219万円(1.98万ドル) 17%(+21%)
5 187万円(1.64万ドル) 224万円(2.03万ドル) 20%(+23%)
まずはウェルスナビを信じる

せっかく分析した結果なので、ウェルスナビのおすすめ通りでいいとは思いますが、リターンと見比べて決めるならこんな感じです。

ぶちくま
ぶちくま

あんまりリスクとりすぎると株ばっかり買うから、「それなら普通に株買った方がよくね」ってなりますね

しろくまさん
しろくまさん

いちいちリスクを気にしていると「任せているメリット」が薄くなるので、ある程度はリスクを受け入れてじっくり長期運用に腰をすえます。

ちなみに、リスク許容度はいつでも変更できます!

認証コードとパスワード

ユーザー登録のために「メールアドレス」が必要になります。入力したメールアドレスに「認証コード」が記載されて送られてくるので、ログイン用のパスワードと認証コードを入力します。

登録情報を入力していく

この辺りは淡々と進めていきます。

本人確認できるものをアップロードする

WealthNavi口座登録に必要な書類
  • 運転免許証
  • マイナンバー通知書
  • 銀行口座の番号

マイナンバーのアップロードとか大丈夫なの?

くわしいひと
くわしいひと

最近のネット銀行や証券口座の本人確認は、だいたい画像のアップロードですね

ぶちくま
ぶちくま

個人情報、盗まれたりしないの?

スマホの元画像は決しておくが無難

スマホ側の写真データは不要なら削除しておくのが無難です。

紙媒体もデータもリスクはある

送付した画像の管理についてはウェルスナビや銀行の責任。紙媒体であってもデータであっても、どこの金融会社であっても漏洩リスクはありますが、心配しているほど簡単には漏洩しないものです。

ウェルスナビ詐欺には合わないように

ただ、ウェルスナビのサイトだと思って登録したら違った、なんてことにはならないように、純正アプリ経由で登録したり、Webブラウザ(ホームページ)で入力する場合は、きちんとドメイン[wealthnavi.com]であることを確認した方がいいですね。

規約に同意する

規約に同意したり、簡易書留の設定をすれば終了です。

ぶちくま
ぶちくま

お疲れ様でした!

入金する

忘れてはいけないのが入金でした。口座開設の通知が自宅に届いたら、早速アプリ経由でログインしてみます。

ぶちくま
ぶちくま

セキュリティの設定なども済ませてしまいましょう。

一度口座を開設してしまえば、入金作業は驚くほど簡単です。

クイック入金に対応している銀行なら簡単

クイック入金が選択できる銀行講座、WealthNavi

クイック入金なら、手数料がかからずに即座に入金することが可能です。大手ネットバンクやメジャーな銀行は対応しています。

  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • ソニー銀行
  • AEON銀行
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