マイホームの資金計画で１番最初にすべきこと｜無計画の悪い見本はこちら

家づくり計画の最初が資金計画

今、某住宅雑誌の付録を読んでいましたところ、 まず計画として

1. 資金計画
2. 家のイメージ作り

とありまして そこからようやくHM選定や土地探しという検討段階に移って行くようです。

住宅ローンについて「何も知らない」でも意外と乗り切れる

ぶちくまはしばらくの間、毛皮の中に籠って社会から断絶されていた世間知らず故、 そんな基本的段取りを無視してHM選定から始めた阿呆のくまです。
HMに相談に行くたびに 「ローンはどうしますか」 「土地はどうされますか」 など聞かれても 知らぬ存ぜぬ で押し切りました。
みなさまはくまではないのでしっかり検討しておいた方がいいと思います。
とはいえですよ

みんな家づくりは素人からスタート

誰だって最初は家造りの素人です。 資金計画と言われてもどうしたらいいかわからないじゃないですか。
だからそんなものは ハウスメーカーに任せてしまいましょう！
これは極論でした。
しかし、ハウスメーカーにこれを問うことで、 あなたの選んだHMさんがどれだけあなたのために考えてくれているかがわかります。
HM側の金銭感覚とどれくらい波長が合っているのかわかります。

HMの金銭感覚とは　7/14追記

大体、大手のハウスメーカーに行くと小ばかにされるんだけども、 もちろん、そういうところはこちらからお断りしてやればいいと思う。
大手ハウスメーカーは「最低でも3000万円から」という姿勢が一般的ですので、 胸を張って3000万ポンと出せる人以外は、向こうからお断りなのです。

と、いうのも、大手は社員数も多いし、家を売るためにかけている金額も莫大です。
もちろん、そうそう倒産しない資金力はありますし、独自の工法を研究もしているので、 安心感はべらぼうに違います。
ただ、まずひとつに大手とて、建てるのは大工なので、手を抜くも技術の熟練度も大工次第。
つまり、欠陥住宅となる可能性はあまり変わりません。（全く変わらないとは言わない） ゆえに、無駄に安い客を相手にするよりは、向こうからシャッター閉じて、 お金を持っているお客様を展示場で待っているのです。

ではローコストの金銭感覚とは

ローコストだって、金銭感覚があっているかどうかはとても重要です。
たとえば、ローコストで建てるからといって、客層が一緒なわけではなくて、 ローコストハウスメーカーの中でも、 「とにかく安く。業界最安値を狙って、ローン返済は5万円から」みたいなスーパーローコスト会社もあれば。
「コスト管理を徹底して、大手メーカーと同じ設備をリーズナブルに！」というところもあります。
そして、そこを見極めるのがわれわれ消費者であり、オーナーです。

ここをしっかりと見極められない人が、掲示板とかで 「ここは安っぽいだけだ」とか、 「思ったよりも安くなかった」なんて感想を好き勝手に書いているのです。
メーカーが得意とする価格帯がどのあたりなのか、こちらのアセスメントも重要なのです。

ハウスメーカーの営業に「資金計画」について尋ねられたら

ぶちくまの場合になりますが、 資金計画なんぞ立てていなかったので、 最終的には 今のアパートの家賃プラスαでなんとかしてくれぃ の一言だけでやりのけました。
たかがくま一匹の収入ですがこれくらいなら生涯なんとかやっていけるだろうし むしろこれでやっていけなかったらそもそも生活破綻してるし という感じで決まりました。
まぁそれだけ分かってればHMさんの方で資金計画を立ててくれてあとはそれに納得できるかという そんなあやふやな感じでローンが組まれました 恐ろしいですね。
でも悩んでいたら前に進めなかったし 今ではこれでよかったのかなとも思います。
アパート賃貸料を比較対象にするのは、こちらの返済イメージもしやすいので、個人的にはお勧めですし、 むこうも、具体的な金額が出てくるので、「これくらいの客だな」と把握がしやすいので、 相談には乗りやすくなるみたいです。

ちなみに、もっと「私たち、しっかり考えてますから」という姿勢をみせるようであれば （何も知らない世間知らずなくまだと思われると、むこうもカモ葱ですねと思ってしまうので） しっかりと、ローン金額と、返済計画について話せるといいですね。

ちなみに、平均的な住宅ローン返済金額は3000万円で、 月々約85,000円～90,000円となります。 これが多いと感じたら、予算を2500万くらいに、 もう少しいけそうであれば、予算は3000万円のまま、自己資金をもう少し投入できるようにしましょう。

ちなみに、ぶちくま家が実際に相談してみた結果は

ちなみに4社様のうちで概ねその資金繰りで見積もってもらったんですが 一社様のみたいへん立派な計画を出してくれたのですが 根本的に予算から大幅にオーバーしとる！ ということもありました。 奥様の年収もあてにされて資金繰りされたのですね。 まぁ寝言のようなぶちくまのお願いでしたが 一応客なので基本的な要望くらいは聞いてもらいたいものです。

まとめ

1. 資金計画は一人で煮詰め過ぎない
2. 家賃からの逆算で将来を考える
3. 資金計画がしっかりしていると、ちゃんとした客だと思われる

でした。まぁ、あたりまえなまとめになってしまった。